Usted quiere conservar su casa. Empiece con estas llamadas.

Llame primero a su prestamista o administrador del préstamo (loan servicer). Pregunte por tres cosas: el restablecimiento del préstamo (reinstatement), un plan de pago (repayment plan) y una modificación del préstamo (loan modification). Pídales que le expliquen cada una. Anote con quién habla y cuándo.

Luego, llame a un consejero de vivienda aprobado por HUD (muchos ayudan gratis, también en español). Conocen bien estos programas. Puede encontrar uno en https://www.hud.gov/findacounselor.

Luego, hable con un abogado. Esto importa más si ya hay una fecha de venta fijada. Un abogado revisa su caso, no solo las reglas generales. No somos abogados, y esto es información educativa, no asesoría legal.

El restablecimiento del préstamo es una idea sencilla. Significa ponerse al día. Usted paga lo que está atrasado, más los cargos, y el préstamo vuelve a estar al corriente.

Usted tiene este derecho durante casi todo el proceso. Termina cinco días hábiles antes de la venta (Código Civil de California §2924c). Pida a su prestamista el monto exacto por escrito.

Un plan de pago reparte el monto atrasado a lo largo de varios meses. Una modificación del préstamo cambia los términos del préstamo de aquí en adelante. Su prestamista decide si usted califica. Pregunte por las tres opciones.

California también puede ayudar. Su Carta de Derechos del Propietario de Vivienda (Homeowner Bill of Rights) podría aplicarse si usted vive en la casa y esta tiene de 1 a 4 unidades. Establece reglas sobre cómo un administrador debe comunicarse con usted y limita el “doble seguimiento” (dual tracking). Un consejero o un abogado puede decirle si corresponde en su caso. Esto es información educativa, no asesoría legal.

Algunas personas se aprovechan de los propietarios en su situación. Nadie puede prometer honestamente detener una ejecución hipotecaria. Tenga cuidado con quien diga que sí puede.

No pague cargos por adelantado a un servicio de “rescate”. En California, un “consultor” de ejecución hipotecaria (foreclosure consultant) no puede cobrar un cargo por adelantado por este tipo de ayuda (Código Civil de California §2945). La ayuda verdadera, como su prestamista o un consejero de HUD, no le pide dinero primero.

Nunca firme una escritura (deed) con prisa. Ese papel puede entregar su casa. Si alguien lo presiona para firmar rápido, deténgase. Llévela primero a un abogado.

Note que primero lo enviamos a otra parte. Eso es a propósito. Si su meta es conservar la casa, su prestamista, un consejero y un abogado van antes que nosotros.

Entonces, ¿cuándo encajamos nosotros? Solo si conservar la casa deja de ser posible. O si los números dejan de funcionar, incluso después de ponerse al día.

Entonces, vender en sus propios términos es la opción de respaldo. Somos profesionales de bienes raíces con licencia de California. Somos la segunda llamada, no un reemplazo de las primeras tres.